El proyecto de ley de crédito inmobiliario aprobado por el Consejo de Ministros del Gobierno de España, tiene previsto entrar en vigor el primer semestre del año 2018. El objetivo de esta norma es "es reducir los gastos asociados a modificaciones en los contratos hipotecarios y reforzar la transparencia".
La nueva ley establece puntos derivados de la normativa europea y se añaden otros establecidos por el gobierno
Menores comisiones por cancelación anticipada
El proyecto de ley establece comisiones máximas para los
préstamos a tipo fijo que serán del 4% en los 10 primeros años y del 3%, después. En el caso de las hipotecas variables, el límite es del 0,5% en los primeros 3 años y del 0,25% hasta el quinto año. A partir de entonces, la cancelación no tendrá comisión. Estos límites
solo se aplicarán a las nuevas hipotecas que se firmen tras la entrada en vigor de la normativa.
Facilita la conversión de tipo variable a fijo
La comisión máxima será del 0,25% del capital pendiente de amortizar si la novación o subrogación del préstamo se produce durante los tres primeros años de vigencia del contrato y de cero si se produce con posterioridad. Estos incentivos pueden aplicarse a las hipotecas ya firmadas.
Prohibe ventas vinculadas
Prohibe a las entidades financieras el obligar al deudor a adquirir un producto financiero vinculado con su hipoteca.
Establece la visita a notario en fase precontractual
Obliga al deudor a acudir dos veces al notario, una para recibir toda la información necesaria antes de firmar la hipoteca y plantear todas las dudas que le surjan, que será gratuita, y otra para firmar.
Facilita la recoversión de hipotecas con divisas extranjeras a euros
La nueva norma también prevé la posibilidad de que el consumidor pueda solicitar en cualquier momento de la vida del préstamo la conversión -
en euros o en la divisa en la que percibe la mayoría de los ingresos-, de una hipoteca firmada en origen en moneda extranjera.
Establece un límite a los intereses de demora
No podrá superar el 9%.
Crea una lista negra de clausulas abusivas
La lista incluirá todas las que hayan sido calificadas como abusivas por los tribunales y, en caso de que aparezca una en el contrato hipotecario, el notario puede solicitar al banco que la retire en la etapa precontractual.
Endurece las cláusulas de vencimiento anticipado
En la primera mitad será necesario el impago de al menos el 2% del importe prestado para activar esta cláusula (el impago no puede superar las 9 mensualidades), mientras que en la segunda mitad dicho mínimo pasará al 4% (o un impago máximo de 12 mensualidades).
Crea un modelo tipo de hipoteca
La ley contempla la creación de un modelo de hipoteca que sea muy sencillo, para que cualquier persona, incluso las que no tienen nociones de finanzas o el mercado hipotecario, puedan entender el contrato.
